El departamento del Atlántico ha encendido las alarmas en materia económica personal. Un reciente informe de Insolvencia Colombia ha revelado un aumento del 170.21% en el número de personas que se han declarado en quiebra en la región, en comparación con el mismo periodo del año anterior.

Para entender las causas y las implicaciones de este fenómeno, Zona Cero conversó en detalle con Luis Benítez, director de Insolvencia Colombia, la firma encargada de revelar dichas cifras.

En contexto: Atlántico lidera las cifras de personas que se han declarado en quiebra en el país

"Las cifras que manejamos provienen de dos fuentes principales: nuestros más de 20.000 clientes históricos y los datos oficiales del Ministerio de Justicia. Contamos con un equipo técnico que las analiza y depura, por lo que son consistentes. Ellos recopilan todas las estadísticas sobre la cantidad de trámites de insolvencia presentados en el país. Nuestro trabajo es analizar esas cifras para identificar tendencias, como la que se está viendo en el Atlántico", explicó.

Benítez comparó la situación de la insolvencia a nivel nacional, asegurando que "estamos viendo un crecimiento notable en la cantidad de insolvencias en casi todas las regiones del país, con un promedio superior al 55%. Sin embargo, en el Atlántico y otras capitales, el crecimiento es aún mayor. Por ejemplo, en Antioquia, hemos visto crecimientos cercanos al 200% recientemente".

Aunque el porcentaje de crecimiento en el Atlántico es muy grande, Benítez afirmó que "no hay que alarmarse excesivamente".

Para una población que se aproxima los 3 millones de habitantes, "el número total de personas que se han declarado en insolvencia en el departamento es de 508. De esa cifra, la gran mayoría son de Barranquilla, y solo una de Puerto Colombia. Pasar de cerca de 280 personas el año pasado a 508 nuevas personas este año es, sin duda, un incremento significativo, lo que implica un riesgo de más de 50.000 millones de pesos para el sistema financiero si tomamos un promedio de deuda de $100 millones por insolvencia", explicó el directivo. 

Pero, ¿es una mala noticia para la región? Benítez aclaró que "no es necesariamente una mala noticia, es una tendencia a la que hay que prestar atención".

El estudio también reveló que, a nivel nacional, la edad promedio de las personas en quiebra oscila entre los 38 y 50 años, y el 58,14% de las solicitudes provienen de hombres.

Mal manejo de las finanzas

El informe menciona como causas el mal manejo de las finanzas, la informalidad, el desempleo y los fallos en los emprendimientos.

"El mal manejo financiero es crucial, pero también es un hecho que la informalidad y el desempleo llevan a las personas a buscar soluciones rápidas que no siempre son sostenibles, como los emprendimientos fallidos", aseguró Benítez.

Además, ahondó en otras razones. 

Mayor conocimiento de la ley: más personas saben que existe este mecanismo.

Mayor bancarización y formalización: la región y el país se están bancarizando más. La Ley de Insolvencia es una solución real para quienes acceden al sistema formal. "Si antes mis préstamos eran con "gota a gotas" o prestamistas informales, no puedo acogerme a la ley; si estoy en el sistema financiero formal, sí puedo encontrar una solución legal sin arriesgar mi tranquilidad o mi vida".

Factores económicos: los fenómenos de alta inflación y altas tasas de interés recientes reventaron a mucha gente, llevándolos a estos procedimientos. La inflación, el "impuesto de los pobres y la clase media", afecta terriblemente porque todo sube de precio mientras los ingresos se mantienen.

Informalidad y desempleo: el equipo técnico analiza la relación entre el cambio de trabajo de las personas y la declaración de insolvencia. Mucha gente de cierto nivel de ingresos pierde su trabajo formal y debe recurrir al "rebusque", lo que a menudo lleva al mal manejo financiero.

Las proyecciones 

Como director de Insolvencia Colombia, Luis Benítez destacó cuáles serían las proyecciones para el futuro a nivel nacional.

"Creemos que este año podría cerrar cerca de los 16.000 insolventes a nivel nacional. Sin embargo, para 2026, nuestros pronósticos iniciales sugieren que el crecimiento debería desacelerarse. Esperamos que se mantenga entre 16.000 y 18.000 insolventes si se mantiene la tendencia de que baje la inflación, si las tasas de interés se mantienen bajas y si la dinámica económica general del país sigue con buen ritmo", aseveró.

Sobre las acciones que están tomando, el director de la compañía agregó que "hemos encontrado en esto una forma de hacer un trabajo social y pedagógico. La gente suele tener miedo o hasta pena de hablar de sus deudas, es un tema muy íntimo. Por eso, estamos ofreciendo una Gran Jornada de Asesoría Financiera y Legal".

Esta, según el directivo, "no busca captar clientes, sino generar una ayuda pedagógica. El estrés financiero es una causa importante de depresión, suicidio y problemas de salud mental. La jornada está dirigida para que las personas del común se eduquen sobre finanzas, un tema donde hay una gran falencia en el país, como lo señaló el CONPES 2021. Es un espacio para que las personas puedan escuchar, preguntar y acercarse a la ley".

¿Cuándo será?

La jornada pedagógica se llevará a cabo el próximo martes 30 de septiembre, de manera virtual, a través de la página web insolvenciafacil.com., en el horario de 7:00 p. m. a 10:00 p. m.

"Es importante entender que la gente no quiere contarle a nadie que tiene deudas. Prefieren contar que están enfermos. Por eso, estos espacios son vitales: permiten escuchar casos comunes, preguntar en el anonimato y ver que existe una solución legal para alivianar la carga de las deudas. El objetivo es construir educación financiera a largo plazo", finalizó Benítez.